法拍房也很贷款?在成都安家怎么操作最省钱?

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无论是成都法拍房、成都二手房、成都学区房的选择,成都法拍房网邓经理都接到不少客户咨询房屋贷款的事,下面一起说说:法拍房也很贷款?在成都安家怎么操作最省钱?

房地产发展

自1988年“房改”后,我国住房信贷业务也随之起步,各项住房信贷政策出台,几大银行纷纷成立了房地产信贷部,办理个人住房信贷业务,并制定了职工住房抵押贷款管理办法。房地产发展至今,随着经济的腾飞,房价居高不下,大部分购房者都会选择贷款的方式来购置房产。

法拍房贷款

成交价低于市场价2-3成的法拍房,近年来发展趋势大好,从2017年底开始即可与新房、二手房一样可通过按揭贷款购买,今年央行推出了LPR利率,同样适用于法拍房的贷款。那么关于法拍房的贷款,怎样才可以最省钱且利益最大化呢?一起来看看:法拍房也很贷款?在成都安家怎么操作最省钱?

问题一:什么时候申请贷款

法拍房同新房二手房的首付比例一样,即首套最高可贷款65%,二套最高可贷款40%。但是在交付时间上与二者却有着很大的差异性。一般情况下,报名参拍法拍房,需要缴纳全部购房款10%-20%的保证金,竞拍成功后的7-30天即需要缴纳剩余尾款。

留给购房者贷款的时间极短,而在短期内,购房者需要快速通过银行的贷款审核,一旦贷款不成功,不能如期缴纳,法院将视为悔拍,保证金将不予退还。

问题二:等额本息还是等额本金?

还款方式主要包括等额本息还款和等额本金还款。等额本息还款是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。等额本金还款是借款人每月等额偿还本金,贷款利息随本金逐月递减,还款额也逐月递减。不同情况的购房者,要如何在二者间抉择呢?

等额本息公式

每月归还本金=每月还本付息额-每月支付利息

每月支付利息=剩余本金*贷款月利率

等额本金公式

每月应还的本金(不变)=贷款总额/还款总月数

每月应还的利息(递减)=剩余本金*月利率

等额本息还款的特点是每月还款的本息和一样,这种还款方式虽然容易做出预算,初期还款压力减小,但还款初期利息占每月还款的大部分,还款中本金比重逐步增加,利息比重逐步减少。这种还款方式所还的利息高,但前期还款压力不大,适合一般的工薪家庭。等额本金还款的特点是每月归还本金一样,利息则按贷款本金金额逐日计算,前期偿还款项较大,每月还款额逐渐减少。这种还款方式所还的利息低,但前期还款压力大,适合经济收入较好的家庭。

实际情况总结出来的经验,如果购房者在5年内考虑还清款的话,建议选择等额本息。如果准备还款超过10年,在可承受的还款压力下,可选择等额本金。

问题三:固定利率还是LPR?

央行公布,自2019年10月8日起,新发放的商业性个人住房贷款利率都将以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。五家国有大行也已于8月25日对批量转换范围内的个人住房贷款,按照相关规则统一调整为LPR(贷款市场报价利率)定价方式。批量转换完成后,若对转换结果有异议,可于2020年12月31日(含)前通过相关渠道自助转回或与贷款经办行协商处理。目前看来,LPR更具优势,但是很多业内人士认为,未来LPR的降幅有限。

而针对尚可在固定利率和LPR之间抉择的已贷款人群,成都法拍房建议对于短期内可还完贷款的购房者可以选择LPR,而对于住房贷款原利率本身较低的购房者,若不愿承受未来LPR上行、月供增加的风险,可选择固定利率。法拍房也很贷款?在成都安家怎么操作最省钱?

问题四:贷不到足够的房款怎么办?

银行在评估个人贷款能力的时候,通常会考虑个人信用、贷款人年龄、职业性质和职位、收入水平、婚姻状况等因素,若是抵押贷款,还需要评估抵押物。因为每个人的情况不同,所能够贷到的金额则有很大差异。

很多购房者具备足够还款能力,但是却因为种种原因贷不到足够资金,从而与好房失之交臂。瀚海法拍网的权证团队,将房产与金融两个领域高度融合,为购房者量身定制专业的金融配比,助力购房者实现置业、投资诉求。

关于成都法拍房,有购房者仅以20万的启动现金,在合理的金融配比的辅助下,购入了市值330万元的房产。

成都法拍房拍买后贷款流程为:

竞买人参与竞拍成功后,在拍卖成交之日起2日内与法院联系,说明贷款意愿并告知法院已在银行办理过贷款预申请,法院会向银行核实竞买人贷款预申请情况。

银行根据法院反馈信息核对竞买人信息,正式核定首付款金额及贷款金额,并回复法院贷款工作联系单,确定首付款及贷款金额,同时通知竞买人。

竞买人在收到银行首付款支付通知后2日内支付首付款至法院专户。

竞买人支付首付款后,以向银行提供阶段性担保的方式(比如:担保公司担保、质押存单担保等)向银行提出正式贷款申请,并填写《个人贷款申请表》,按照银行要求提供相应资料。

银行针对买受人的贷款申请,应自收齐买受人全部贷款申请材料后5个工作日内完成审批。贷款审批通过的,应自审批通过之日起1个工作日内向法院出具《个人贷款承诺函》,并发放贷款支付至法院专户。

法院在收到竞买人支付的首付款、银行《个人贷款承诺函》及贷款后,出具拍卖成交确认书、相关执行裁定书及协助执行通知书,并会同银行、买受人共同赴登记部门办理房产的解除查封、注销抵押、过户及再行设立抵押手续。

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